来源:《经济研究导刊》2012年第34期  作者:万新华;蔡强;
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论“借卡恶透”的刑法认定

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近来,信用卡支付领域出现了新的不法态势,也即出现了犯罪嫌疑人借用他人信用卡恶意透支,经发卡银行催收后拒不归还(以下简称“借卡恶透”)的案件,部分犯罪嫌疑人甚至从多人处借用信用卡反复刷卡透支,并转移财产、隐匿住所。如包某涉嫌信用卡诈骗一案,犯罪嫌疑人包某作为某公司法定代表人,以转让股权为许诺,与该公司多名员工约定,由员工申领信用卡交由包某保管并使用,后包某使用上述信用卡反复刷卡透支,欠下巨额债务后隐匿住所,逃避追缴。上述行为不仅严重扰乱金融秩序,而且对银行及合法持卡人的权益构成威胁或者损害。即如上述包某一案,由于发卡行只认合法持卡人作为借贷关系的相对人,故一旦信用卡贷款到期,银行即向包某的员工催讨,甚至警告员工如再不还款,将追究信用卡诈骗罪的刑事责任,导致员工既遭受名誉上的损害,也面临刑事追诉的压力,引发一系列社会矛盾。因此“借卡恶透”行为的社会危害可谓一目了然,但是基于罪刑法定原则的约束,对于该等行为在刑法上究竟应当如何评价,却是颇有争议的难题。一、是否构成冒用型信用卡诈骗罪刑法第196条第1款第3项规定,冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,构成信用卡诈骗罪。根据信用卡管理(本文共计2页)......[继续阅读本文]

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